La Junta de la Reserva Federal dijo el viernes que ha puesto fin a la medida de ejecución contra United Texas Bank, un prestamista de Dallas, Texas, cuyos controles contra el lavado de dinero para clientes de moneda virtual atrajeron el escrutinio regulatorio en 2024. La terminación, efectiva el 2, de septiembre de 2026, fue anunciada en un comunicado conjunto con el Departamento Bancario de Texas, el supervisor estatal del banco.
Qué exigía la orden de cese y desistimiento de 2024
La orden, fechada el 29, de agosto de 2024, siguió a un examen de mayo de 2023 realizado por el Banco de la Reserva Federal de Dallas y el Departamento Bancario de Texas que identificó deficiencias significativas en el gobierno corporativo y la supervisión del banco. Los examinadores señalaron específicamente debilidades en la gestión de riesgos y el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero bajo la Ley de Secreto Bancario, vinculadas a los clientes de banca corresponsal extranjera y moneda virtual del banco. Bajo la orden de consentimiento, se exigió al banco fortalecer la supervisión de la junta, reformar su programa de cumplimiento BSA/AML, revisar la debida diligencia del cliente y mejorar el monitoreo de actividades sospechosas. United Texas Bank, una institución constituida en Texas que es miembro del Sistema de la Reserva Federal, consintió la orden sin admitir ni negar los hallazgos, y la orden permaneció en vigor durante casi dos años antes de que los reguladores la pusieran fin.
Qué señala la terminación para un banco orientado a las criptomonedas
Poner fin a la orden indica que United Texas Bank ha cumplido con los requisitos establecidos por el Banco de la Reserva Federal de Dallas y el Departamento Bancario de Texas. La medida es importante para la industria de activos digitales porque el banco cuenta con clientes de moneda virtual entre sus clientes, y la decisión es la última señal de que los reguladores estadounidenses están aliviando la presión de cumplimiento sobre los bancos que prestan servicios a empresas de criptomonedas, tras la aprobación por parte de la Reserva Federal de la cuenta maestra de Kraken Financial. Los considerandos de la orden señalaron que el banco ya había comenzado a fortalecer su programa de cumplimiento y a reducir su perfil de riesgo BSA/AML después del examen de 2023
Un deshielo regulatorio más amplio para la banca de criptomonedas
El anuncio de la Fed también puso fin a un acuerdo escrito de julio de 2023 con Quontic Bank Acquisition Corp. y Quontic Bank Holdings Corp., dos sociedades de cartera con sede en Nueva York. El comunicado no detalló una justificación pormenorizada de las terminaciones, que siguen a un período en el que los reguladores bancarios estadounidenses han flexibilizado algunas normas relacionadas con las criptomonedas para los bancos. United Texas Bank, miembro del Sistema de la Reserva Federal, no hizo comentarios de inmediato.
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