La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de EE. UU. ha retirado su propuesta de 2020 de imponer requisitos de presentación de informes y mantenimiento de registros sobre transacciones que involucran monederos de criptomonedas no alojados, según un aviso del Registro Federal presentado el 5. de octubre. El regulador dijo que no tomará más medidas sobre la regla propuesta.
La decisión pone fin a un esfuerzo de cinco años para exigir a los bancos y empresas de servicios monetarios (MSB) que recopilen datos de identidad y transacciones cada vez que los clientes muevan activos digitales hacia o desde monederos de autocustodia, un marco que nunca entró en vigor pero que atrajo críticas sostenidas de la industria de las criptomonedas.
Qué habría requerido la propuesta de 2020
Publicado el 23, de diciembre de 2020, el aviso de propuesta de reglamentación (RIN 1506-AB47) habría requerido que los bancos y las MSB presentaran informes ante FinCEN y verificaran las identidades de los clientes para transacciones superiores a $10,000, o que se agregaran por encima de ese umbral dentro de las 24 horas, que involucraran monederos no alojados o cubiertos de otro modo. Las transacciones superiores a $3,000 habrían activado deberes de mantenimiento de registros y verificación de identidad.
Según la propuesta, un «monedero no alojado» describía un monedero para el cual no se requiere que ninguna institución financiera procese transacciones, mientras que «monederos cubiertos de otro modo» se refería a monederos mantenidos en instituciones financieras extranjeras fuera del alcance de la Ley de Secreto Bancario. La regla cubría moneda virtual convertible y activos digitales con estatus de moneda de curso legal.
Por qué FinCEN la retira ahora
FinCEN enmarcó la retirada como parte del esfuerzo de la administración para hacer que las reglas de activos digitales sean «adecuadas para su propósito». El aviso cita el informe emitido por el Grupo de Trabajo del Presidente sobre Mercados de Activos Digitales, establecido bajo la Orden Ejecutiva 14178, «Fortalecimiento del liderazgo estadounidense en tecnología financiera digital».
La medida sigue a años de críticas de la industria de que la propuesta habría tratado a los usuarios comunes de autocustodia como contrapartes financieras y empujado la actividad hacia lugares no regulados. Firmada por el Director Adjunto Jimmy L. Kirby, la retirada está programada para su publicación formal el 6. de octubre.
Qué significa para la autocustodia y el cumplimiento
Los bancos y las MSB siguen sujetos a las reglas existentes contra el lavado de dinero, incluidas las obligaciones de la Regla de Viaje de criptomonedas que requieren que las instituciones compartan información del cliente en ciertas transferencias. La retirada no deshace esos deberes.
Para los titulares que usan monederos de autocustodia, la decisión elimina una amenaza específica de informes federales mientras deja intacto el panorama más amplio de lucha contra el lavado de dinero. Los reguladores en otros lugares continúan expandiendo los requisitos de identidad de criptomonedas, incluidas las reglas de lucha contra el lavado de dinero de la Unión Europea de 2027, que extienden las verificaciones de clientes a usuarios ocasionales de criptomonedas y limitan los pagos en efectivo.
