La Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes de Estados Unidos (ICBA) presentó una demanda contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia el viernes, impugnando la autoridad del regulador para otorgar cartas bancarias fiduciarias nacionales a empresas de criptomonedas. La demanda argumenta que la agencia está permitiendo que las empresas de activos digitales ingresen al sistema bancario sin las salvaguardas que los bancos comunitarios deben cumplir, lo que coloca a los prestamistas más pequeños en desventaja competitiva y crea lo que el grupo comercial llama un «vacío enorme en la regulación financiera».
El desafío legal
Presentada bajo la Ley de Procedimiento Administrativo, la demanda se centra en la regla final de la OCC del 2, de marzo de 2026 vinculada a la Carta Interpretativa N.º 1176. La ICBA pide al tribunal que declare ilegales tanto la regla como la carta, argumentando que la agencia «ha excedido con creces su limitada autoridad estatutaria para otorgar cartas a bancos fiduciarios que realizan actividades fiduciarias». El grupo sostiene que la regla permite que entidades dedicadas a «actividades altamente riesgosas de criptomonedas y activos digitales» ingresen al sistema bancario a través de una carta fiduciaria nacional en lugar de una carta bancaria tradicional más estrictamente regulada.
La carta de Protego en la mira
La demanda señala a Protego Holdings Corp., una empresa de activos digitales que ofrece servicios de custodia, comercio, préstamos y emisión, y pide al tribunal que anule su carta fiduciaria aprobada condicionalmente. La ICBA señala que Protego despidió a la mayor parte de su fuerza laboral en 2023 y enfrentó demandas de proveedores por facturas impagas. La demanda llega en medio de un impulso más amplio de la OCC para abrir cartas bancarias nacionales a empresas de activos digitales, una ola que también ha producido cartas fiduciarias para empresas como Bastion, Coinbase y Circle.
Lo que significa para los bancos comunitarios
«El Congreso no creó la carta fiduciaria nacional como una puerta lateral al sistema bancario para las empresas de criptomonedas que buscan la credibilidad de una carta bancaria federal», dijo la presidenta y directora ejecutiva de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, en un comunicado. Agregó que los activos digitales mantenidos en una empresa de criptomonedas bajo una carta fiduciaria nacional «no cuentan con esas salvaguardas importantes», y que la ICBA pide al tribunal que «devuelva a la OCC a sus límites estatutarios». La ICBA también argumenta que la OCC nunca antes había otorgado una carta a un banco nacional que no aceptara depósitos ni realizara actividades fiduciarias. La OCC dijo a través de un portavoz que no comenta sobre litigios.
