¿Qué es DeFi? Entendiendo las finanzas descentralizadas

¿Qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)?

DeFi (finanzas descentralizadas) es un nuevo tipo de tecnología financiera que utiliza libros de contabilidad distribuidos y seguros, como los que usan las criptomonedas. Es una tecnología financiera emergente. DeFi elimina el control de los bancos y otras instituciones sobre el dinero, los productos financieros y los servicios financieros.

Los productos y servicios financieros alojados en blockchain se denominan finanzas descentralizadas. DeFi se diferencia de las finanzas tradicionales en que es descentralizada, sin una autoridad única que establezca reglas y condiciones. Muchos servicios DeFi están impulsados por la comunidad, lo que permite a los miembros de la red DeFi votar sobre cómo se prestan los servicios financieros.

Los préstamos y empréstitos, los seguros, el staking de dinero para obtener rendimientos o intereses y otros servicios DeFi están disponibles. El objetivo es eliminar por completo la necesidad de intermediarios y organizaciones como los bancos. El funcionamiento de DeFi se basa en contratos inteligentes. Los contratos inteligentes son programas autoejecutables que actúan cuando se cumplen condiciones particulares. Un contrato inteligentede DeFi, por ejemplo, pagará una cantidad predeterminada de dinero en función de cuánto haya apostado alguien en una plataforma de préstamos, sin necesidad de intervención humana.

¿Cómo funciona DeFi?

DeFi (finanzas descentralizadas) funciona utilizando criptomonedas y contratos inteligentes para eliminar la necesidad de terceros o intermediarios en el sector financiero. En el sector financiero actual, hay actores dominantes como las instituciones o entidades financieras que actúan como intermediarios cuando se quiere realizar una transacción, dándoles el poder de retrasar las transacciones o incluso impedir que se realicen.

Mientras tanto, en el mundo DeFi, en lugar de estos actores dominantes, las finanzas descentralizadas utilizan criptomonedas y contratos inteligentes. Las criptomonedas son lo que se gasta y se gana en el mundo DeFi. El contrato inteligente es la tecnología en el backend que elimina la necesidad de terceros. Un ejemplo de contrato inteligente es Ethereum; es un contrato inteligente que puede mantener, enviar y recibir fondos en función de ciertas condiciones.

Un contrato inteligente es programable para ejecutarse automáticamente según los requisitos. Es simplemente: si esto, entonces aquello. Eso es. Un contrato inteligente puede programarse para que si Bob deposita 5 dólares cada día, se le paguen 50 dólares cada fin de semana. Los contratos inteligentes están en la blockchain, por lo que son transparentes y no pueden alterarse ni cambiarse de cómo ya han sido programados.

Beneficios de DeFi

Sin permisos

Mientras uno tenga una billetera de criptomonedas junto con una conexión a Internet, puede acceder a los servicios DeFi, independientemente de su ubicación. También se pueden realizar operaciones o mover activos donde y cuando se quiera, sin tener que esperar a que una autoridad central apruebe o desapruebe la transacción.

Interoperabilidad

DeFi permite que múltiples blockchains se comuniquen entre sí. Es decir, permite el uso y desarrollo de cadenas cruzadas. Puedes cambiar tu Ethereum a BNB con DeFi.

Transparencia

Cada transacción en el ecosistema DeFi es transparente. Dado que DeFi se construye sobre la blockchain, una vez que se realiza una transacción, se transmite a todos en la red y es verificada por otros usuarios de la red llamados mineros. Esta transparencia permite a cualquier usuario verificar las actividades en la red.

Control financiero

Como se mencionó anteriormente, DeFi elimina la necesidad de intermediarios. En DeFi, tienes control total sobre tus fondos; DeFi toma el poder que las autoridades centralizadas tienen en las finanzas tradicionales y se lo da al hombre común en el sector financiero. Con los intercambios descentralizados (DEX) y tu billetera de criptomonedas, la gestión o el préstamo de tus fondos están en tus manos.

Oportunidad de innovación

DeFi todavía es nuevo, por lo que da espacio para el desarrollo de nuevos productos o servicios financieros y, al ser descentralizado, sin tener que pedir permiso.

¿Cómo usar DeFi?

Consigue la billetera

Para comenzar con las finanzas descentralizadas, primero necesitas conseguir una billetera que sea compatible con la red de aplicaciones DeFi que te gustaría utilizar (ya sea Ethereum, Binance Smart Chain o Polygon), como Metamask.

Conecta tu billetera al exchange DeFi

Lo siguiente es conectar tu billetera al exchange de finanzas descentralizadas. Esto es bastante fácil; tan pronto como llegues al sitio del exchange, deberías ver el botón de conectar flotando en la pantalla, o puede que solo necesites hacer clic en el menú de opciones, generalmente ubicado en la esquina superior, y luego conectar.

Conectar tu billetera es comparable a iniciar sesión en ese exchange o aplicación de servicio DeFi con la dirección de tu billetera para que la aplicación pueda acceder a tu billetera para cualquier transacción. Es recomendable siempre cerrar sesión, es decir, revocar la conexión después de usar cualquier servicio DeFi.

Compra activos criptográficos DeFi

Después de conectar tu billetera, es hora de comprar ese activo criptográfico y usarlo para explorar el mundo DeFi.

NOTA: Debido a que cada aplicación DeFi se construye sobre una red blockchain, y cada red tiene su propio token nativo, es posible que necesites comprar primero el token de esa red específica para pagar las transacciones y mover fondos en esa blockchain.

¿Cómo se puede aplicar DeFi al mundo real?

Reducción de costos

Las finanzas descentralizadas se pueden aplicar al mundo real reduciendo costos, tanto costos de pago como incluso costos de tiempo. A diferencia de las tarifas de transacción de las finanzas tradicionales, la mayoría de las tarifas de transacción de las plataformas DeFi pueden ser tan bajas como un centavo, independientemente de la cantidad de criptomonedas que se esté operando.

Y también, a diferencia de los pagos de las finanzas tradicionales que podrían tardar días o incluso semanas, puedes transferir fondos, independientemente de la cantidad, en segundos o minutos, dependiendo de la red blockchain, en las finanzas descentralizadas. Imagina que DeFi se adoptara como se adoptan los bancos hoy en día; el mundo financiero sería mucho más fácil.

Préstamos y empréstitos

Las finanzas descentralizadas eliminan la necesidad de intermediarios, por lo que pedir prestado y prestar en el mundo DeFi es bastante sencillo. Aunque para pedir prestado en DeFi, siempre necesitarás sobrecolateralizar para obtener mejores condiciones para un préstamo, pero pedir prestado en el mundo DeFi sigue siendo mucho más fácil, no tienes que hacer ningún papeleo.

La sobrecolateralización es cuando un prestatario tiene que pagar más de la cantidad que está pidiendo prestada antes de tomar un préstamo.

Debido a que DeFi es descentralizado, nuevamente, prestar también es mucho más fácil. Un prestamista puede prestar sus fondos sin tener que hacer ningún papeleo ni presentar su información personal, identidad o someterse a procedimientos KYC (conoce a tu cliente). Esto elimina la barrera de las finanzas tradicionales en el mundo real de que no todos pueden pedir prestado o prestar.

Financiación de activos

En DeFi, hay intercambios descentralizados, también conocidos como DEX, y otras plataformas DeFi que se pueden usar para explorar el mundo DeFi. Con estas plataformas DeFi, puedes ganar con tu activo ya sea mediante staking, proporcionando liquidez o prestando.

Aunque estas plataformas DeFi pueden ser seguras, debido a que dependen de computadoras de software o hardware, existen riesgos de piratería. Sin embargo, dejando eso de lado, estas formas de ganar sin intermediarios son un gran paso para que las personas financien sus activos en el sector financiero.

Gestión de la cadena de suministro

Debido a que las finanzas descentralizadas se construyen sobre la poderosa tecnología blockchain, y también utilizan contratos inteligentes, la gestión de la cadena de suministro es mucho más eficiente aquí. Las empresas pueden completar transacciones directamente sin un tercero. DeFi todavía está en su etapa inicial, por lo que la mayoría de los proyectos de gestión de la cadena de suministro DeFi también están todavía en etapa de desarrollo.

DeFi vs Finanzas tradicionales (TradFi)

Comprender las dificultades actuales es una de las mejores maneras de apreciar el potencial de DeFi:

• Es posible que no puedas recibir pagos debido a los servicios financieros.
• A algunas personas se les niega la posibilidad de abrir una cuenta bancaria o utilizar servicios financieros.
• Las personas que no tienen acceso a servicios financieros pueden no poder encontrar trabajo.
• Los mercados pueden cerrarse en cualquier momento por parte de los gobiernos y entidades centralizadas.
• Los servicios financieros cobran una prima porque las instituciones intermediarias requieren una parte.
• Tus datos personales son un costo oculto de los servicios financieros.
• Los horarios de negociación suelen estar restringidos al horario comercial de ciertas zonas horarias.
• Los procesos humanos internos pueden hacer que las transferencias de dinero tarden días.

Contratos inteligentes y blockchain

Los contratos inteligentes son esencialmente programas que se ejecutan cuando se cumplen ciertos criterios y se registran en una blockchain. A menudo se utilizan para automatizar la implementación de un acuerdo de modo que todos los participantes estén seguros al instante del resultado, sin la participación de un intermediario ni la pérdida de tiempo. También pueden automatizar un flujo de trabajo iniciando la siguiente operación cuando se cumplen ciertas circunstancias.

Los contratos inteligentes, como cualquier otro contrato, establecen los parámetros de un acuerdo o intercambio. Sin embargo, los contratos inteligentes se distinguen por el hecho de que los términos se establecen e implementan como código que se ejecuta en una blockchain, en lugar de en papel en el escritorio de un abogado. Los contratos inteligentes se basan en el concepto fundamental de Bitcoin — enviar y recibir dinero sin un «intermediario de confianza» como un banco en el medio — para permitir la automatización segura y la descentralización de casi cualquier tipo de acuerdo o transacción, sin importar cuán complicada sea. Y, debido a que se basan en una blockchain, como Ethereum, proporcionan seguridad, confiabilidad y accesibilidad transnacional.

Futuro de DeFi

Las finanzas descentralizadas todavía están en sus primeras fases de desarrollo. Para empezar, no están reguladas, lo que significa que el ecosistema todavía está plagado de errores de infraestructura, hackeos y fraudes. La legislación actual se basa en el concepto de jurisdicciones financieras distintas, cada una con su propio conjunto de leyes y normas.

El potencial de DeFi para realizar transacciones sin fronteras plantea cuestiones críticas para este tipo de regulación. Por ejemplo, ¿quién se encarga de investigar un delito financiero que ocurre a través de fronteras, protocolos y aplicaciones DeFi? ¿Quién haría cumplir las reglas y cómo se harían cumplir? La estabilidad del sistema, los requisitos energéticos, la huella de carbono, las actualizaciones del sistema, el mantenimiento del sistema y las fallas de hardware son otras cuestiones a considerar.

DeFi y las criptomonedas, en particular las iniciativas de criptomonedas DeFi, todavía están cambiando y desarrollándose, al igual que todos los nuevos disruptores digitales como la IA, Web3 y otras tecnologías. No podrán reemplazar por completo los sistemas bancarios establecidos de la noche a la mañana. Sin embargo, a medida que la tecnología mejore, se espera que DeFi y las criptomonedas sean el futuro de la banca, basándose en los cinco beneficios principales que hemos observado.

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