Coinme, un transmisor de dinero y operador de quioscos de criptomonedas con sede en Seattle, acordó cerrar su red de quioscos de moneda virtual antes del 1, de enero de 2027, como parte de un acuerdo de $2.5 millones con 34 reguladores financieros estatales. El acuerdo, anunciado el 8 de octubre por la Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales, resuelve los hallazgos de que los controles contra el lavado de dinero (AML) de la empresa para sus quioscos no cumplieron con los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Si Coinme no cumple con la fecha límite de cierre, enfrenta una multa adicional de $4 millones. La empresa también debe contratar a un consultor independiente para revisar su programa BSA/AML, presentar un informe a los estados dentro de seis meses y corregir cualquier deficiencia dentro de los 12 meses posteriores a ese informe.
Lo que encontró el examen estatal
El esfuerzo de aplicación fue liderado por Alaska, Arkansas, Georgia, Illinois, Carolina del Norte, Ohio y Washington. Los reguladores encontraron que el programa de quioscos de la empresa no mitigó adecuadamente el riesgo y perpetuó un entorno de alto riesgo que dejó la red abierta al abuso por parte de delincuentes. La acción sigue a un caso de 2025 del Departamento de Instituciones Financieras de Washington en el que el estado alegó que Coinme contabilizó más de $8 millones adeudados a los clientes como ingresos propios a través de vales en papel no canjeados, junto con recibos inexactos y fallas en la presentación de informes.
Los quioscos de criptomonedas enfrentan una ofensiva de cumplimiento
Coinme, que se asocia con Coinstar para operar aproximadamente 6,000 quioscos de criptomonedas en todo el país, es el último operador de quioscos en atraer la aplicación de la ley estadounidense. Los reguladores han advertido repetidamente que los cajeros automáticos de criptomonedas son un canal de alto riesgo para el fraude y el lavado de dinero, y el regulador de Australia recientemente obligó a 96 cajeros automáticos de criptomonedas a desconectarse. Los márgenes cada vez más ajustados del sector ya eran visibles cuando Bitcoin Depot entró en bancarrota a principios de este año.
Coinme dijo que «ha resuelto el examen multiestatal mediante una orden de consentimiento y está cumpliendo sus términos», y agregó que completará su transición para alejarse de los servicios basados en quioscos antes del 1, de enero de 2027.
Qué sucede a continuación
El cierre de los quioscos debe completarse antes del 1, de enero de 2027, y la revisión del consultor independiente debe entregarse dentro de seis meses. La orden de consentimiento es un acuerdo regulatorio en lugar de un hallazgo penal, y Coinme no admitió las acusaciones de los estados. Se espera que la empresa continúe operando sus servicios basados en aplicaciones y de transmisión de dinero mientras sale del negocio de quioscos físicos. El acuerdo es el más reciente en un impulso estatal más amplio para alinear a los operadores de quioscos de criptomonedas con las reglas de transmisión de dinero y contra el lavado de dinero.
